حذف اسناد کاغذی بیمه شخص ثالث و بدنه از اول آذر

انزلی پرس – از اول آذرماه، فرآیند اعلام، رسیدگی و پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث و بدنه خودرو بدون نیاز به ارائه اسناد کاغذی انجام می‌شود. بر اساس بخشنامه بیمه مرکزی، شرکت‌های بیمه موظف‌اند تا پایان آبان زیرساخت‌های لازم را برای تشکیل پرونده، بارگذاری مدارک، پیگیری و پرداخت خسارت به‌صورت غیرحضوری فراهم کنند. با اجرای این طرح، بیمه‌گذاران و زیان‌دیدگان می‌توانند مراحل رسیدگی به خسارت را از طریق سامانه‌های آنلاین دنبال کنند.

حذف مدارک کاغذی بیمه از ابتدای آذرماه

بیمه مرکزی با صدور بخشنامه‌ای جدید، شرکت‌های بیمه را مکلف کرده است فرآیند رسیدگی و پرداخت خسارت‌های مربوط به بیمه شخص ثالث و بدنه خودرو را بدون دریافت اسناد کاغذی انجام دهند.

بر اساس این بخشنامه که از سوی سرپرست معاونت نظارت و سرپرست مرکز فناوری، امنیت اطلاعات و توسعه هوشمند بیمه مرکزی ابلاغ شده، شرکت‌های بیمه باید حداکثر تا ۳۰ آبان زیرساخت‌های موردنیاز را عملیاتی کنند تا اجرای این طرح از اول آذرماه امکان‌پذیر باشد.

ثبت و پیگیری خسارت از طریق اپلیکیشن و سامانه آنلاین

طبق دستورالعمل جدید، تمامی شرکت‌های بیمه موظف‌اند از طریق راه‌اندازی اپلیکیشن یا نسخه وب سازگار با تلفن همراه، امکان انجام کامل مراحل اعلام خسارت، تشکیل پرونده، پیگیری و پرداخت را به‌صورت غیرحضوری فراهم کنند.

در این شیوه، بیمه‌گذار، مسبب حادثه یا زیان‌دیده می‌تواند اطلاعات و مدارک موردنیاز را در سامانه ثبت و بارگذاری کند. تنها مدارکی که اصالت یا اطلاعات آن‌ها از طریق مراجع مربوط به‌صورت الکترونیکی قابل استعلام و دریافت نباشد، به شکل تصویر یا فایل از متقاضی دریافت خواهد شد.

همچنین شرکت‌های بیمه باید از طریق پیامک یا اعلان، بارگذاری مدارک را به متقاضی اطلاع دهند. بر اساس بخشنامه، مشروط کردن رسیدگی یا پرداخت خسارت به تحویل نسخه کاغذی مدارک ممنوع است.

تشکیل پرونده دیجیتال حتی در مراجعه حضوری

بیمه مرکزی تأکید کرده است که حتی در صورت مراجعه حضوری بیمه‌گذار، مسبب حادثه یا زیان‌دیده به شعب و مراکز پرداخت خسارت، شرکت بیمه باید پرونده را به‌صورت دیجیتال در سامانه آنلاین خود تشکیل دهد.

در صورت نیاز به ارائه مدارک نیز تصویر آن‌ها در سامانه بارگذاری خواهد شد و مبنای رسیدگی و پرداخت خسارت، اطلاعات و مستندات ثبت‌شده در همین سامانه خواهد بود.

اطلاع‌رسانی مرحله‌به‌مرحله وضعیت پرونده خسارت

بر اساس بخشنامه جدید، شرکت‌های بیمه موظف‌اند وضعیت پرونده را از زمان اعلام خسارت تا مرحله پرداخت، از طریق پیامک یا اعلان به بیمه‌گذار، زیان‌دیده، ذی‌نفع یا نماینده قانونی آن‌ها اطلاع دهند.

این اطلاع‌رسانی باید مواردی از جمله مراحل زیر را پوشش دهد:

• ثبت و اعلام خسارت؛

• بررسی مدارک و اعلام نواقص احتمالی؛

• اعلام نتیجه ارزیابی خسارت؛

• ثبت و بررسی اعتراض احتمالی؛

• دریافت تأییدیه از ذی‌نفع؛

• اعلام مبلغ خسارت تأییدشده؛

• صدور حواله و تسویه خسارت.

تمامی این اطلاعات همچنین باید در سامانه آنلاین شرکت بیمه قابل مشاهده باشد.

استفاده از هوش مصنوعی برای ارزیابی خسارت و کشف تقلب

در بخش دیگری از این دستورالعمل، بر یکپارچه‌سازی اطلاعات و ارسال داده‌های مربوط به مراحل پرونده از طریق وب‌سرویس به بیمه مرکزی تأکید شده است. برای هر پرونده نیز کد رهگیری مطابق مشخصات فنی ابلاغی صادر خواهد شد و در صورت ارسال نشدن اطلاعات، تخصیص کد یکتای خسارت امکان‌پذیر نخواهد بود.

همچنین شرکت‌های بیمه موظف شده‌اند در فرآیند ارزیابی خسارت، استفاده از فناوری‌های نوآورانه مبتنی بر هوش مصنوعی را در اولویت قرار دهند. سامانه‌های کشف تقلب نیز باید موارد مشکوک به تخلف را شناسایی کنند تا در صورت احراز، موضوع به بیمه مرکزی گزارش شود.

مسئولیت اجرای طرح با شرکت‌های بیمه است

بر اساس بخش پایانی بخشنامه، مسئولیت اجرای کامل این دستورالعمل، حتی در مواردی که ارزیابان خسارت یا سکوهای نرم‌افزاری طرف قرارداد در فرآیند مشارکت دارند، بر عهده شرکت بیمه خواهد بود. در صورت تخلف از مفاد بخشنامه نیز مطابق مقررات با شرکت‌های متخلف برخورد می‌شود.

با اجرای این طرح از اول آذرماه، ارائه نسخه کاغذی مدارک برای رسیدگی و پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث و بدنه الزامی نخواهد بود و بخش عمده فرآیندهای مرتبط از طریق سامانه‌های الکترونیکی انجام می‌شود.